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Comment créer de la richesse grâce à la capitalisation [Grow from Nothing]

13 minutes de lecture

Voulez-vous apprendre comment créer de la richesse ? Bien sûr que oui. Tout le monde aime l’idée d’être riche autant qu’il aime une fin de conte de fées.

Les deux personnages destinés à finir ensemble s’en vont main dans la main vers le soleil couchant après avoir vaincu un méchant ou surmonté une difficulté éprouvante. C’est une histoire émouvante de persévérance, d’efforts et de patience.

Pour parvenir à cette fin, le héros possède généralement un attribut unique, un avantage que les autres n’ont pas, ou fait face à des circonstances qui lui donnent l’occasion de saisir l’occasion. Mais que se passe-t-il si quelqu’un qui n’a aucun de ces avantages peut aussi s’élever ?

Ou mieux encore, et si cette personne pouvait trouver un moyen de suivre ce chemin tout en ignorant les contraintes du héros stéréotypé ?

Nous explorons comment une personne ordinaire peut devenir le héros de son propre avenir financier en se constituant un patrimoine grâce à l’incroyable machine à capitalisation qu’est le marché boursier.

Les rendements composés – Votre super pouvoir secret pour créer de la richesse

Sommaire de l'article


Si l’on examine le succès d’un héros traditionnel sur le marché boursier, on pourrait supposer qu’il dispose d’une combinaison d’intelligence supérieure, d’un accès à des informations non publiques influentes ou d’un sens incroyable du timing.

Ces héros existent, mais ne vous méprenez pas : un investisseur ordinaire n’a pas besoin de posséder l’un de ces éléments en grande quantité pour réussir dans son apprentissage. Comment commencer à investir de l’argent et de réaliser votre propre succès financier.

Le moyen le plus fiable d’accroître son patrimoine est d’utiliser le dernier véritable avantage en matière d’investissement : le temps consacré à des investissements de qualité. On attribue généralement à Albert Einstein la déclaration selon laquelle les intérêts composés constituent la force la plus puissante de l’univers.

Pour s’en convaincre, il suffit de regarder Warren Buffett, le modèle d’investissement largement reconnu comme le meilleur investisseur de l’histoire moderne.

Il s’appuie sur la capitalisation pour constituer un patrimoine année après année. Idéalement, son horizon d’investissement est illimité. Il faut de la conviction pour maintenir un investissement aussi longtemps.

Bien qu’il ne soit pas toujours précis dans ses sélections d’actions, il associe judicieusement le pouvoir de la capitalisation à trois grands critères d’investissement :

  • Trouvez une entreprise exceptionnelle qui peut être compétitive dans le temps
  • Ne payer qu’un juste prix (ou un prix réduit) pour l’investissement
  • N’employer que des gestionnaires de qualité qui produisent des rendements durables, à la pointe du secteur.

Buffett déclare succinctement à propos de l’investissement : “Tout ce qu’il y a à faire en matière d’investissement, c’est de choisir de bonnes actions dans les périodes fastes et de s’y tenir tant qu’elles restent de bonnes sociétés”. Bien sûr, cela semble simple, mais si c’est si facile, pourquoi tout le monde ne le fait-il pas ?

Nombreux sont ceux qui essaient de reproduire l’exemple de Buffett en utilisant son approche d’investissement dans la valeur et en n’investissant que dans des entreprises durables dirigées par des gestionnaires compétents. En général, les gens se trompent sur le deuxième critère, ou n’ont pas la patience d’attendre que l’investissement soit rentable au fil du temps.

Rester dans un investissement demande une réelle conviction, surtout quand les choses se compliquent.

Cependant, si notre héros en puissance possédait des actions d’une société qui répondait aux trois critères d’investissement de Buffett et qu’il n’avait pas besoin de l’argent, pourquoi y aurait-il une vente ?

En réalité, si l’on n’a pas besoin de l’argent et que les trois conditions sont toujours remplies, conserver l’investissement est une décision beaucoup plus sage. Il s’agit d’une étape difficile mais importante pour apprendre à construire votre patrimoine.

Mais pourquoi choisir une seule action lorsque vous épargnez pour votre retraite ?


Tout cela est bien beau, mais que faire si une personne ne se sent pas sûre de pouvoir sélectionner des entreprises qui pourraient répondre à ces critères ? Lorsqu’il s’agit de constituer un patrimoine de manière diversifiée, Buffett a également une réponse à apporter : investir dans des fonds indiciels.

Suggère d’acheter un fonds négociable en bourse (FNB) S&P 500 à faible coût (ou quelque chose de similaire comme le fonds S&P 500). VTI le Vanguard Total Market Index Fund) et en réinvestissant le dividendes à travers le temps.

Dans ce scénario, le super pouvoir des intérêts composés s’applique toujours. À titre d’exemple, le S&P 500 a enregistré un rendement total annuel moyen d’un peu plus de 11 % par an chaque année de 1938 à 2017.

Imaginez que vous venez d’apprendre à vous constituer un patrimoine dans la vingtaine, ce super pouvoir pourrait vous mener loin dans votre quête d’indépendance financière. Elle peut également contribuer à la construction richesse générationnelle que vous pourrez transmettre à vos héritiers beaucoup plus tard.

Pour voir ce que cela donne avec un investissement initial de 10 000 dollars au début de 1938, consultez le graphique ci-dessous (le graphique suppose le réinvestissement des dividendes, sans effet des impôts – supposons qu’il s’agit d’un argent non imposable qui croît dans un fonds de pension). Roth IRA ou 401(k) – et aucune cotisation ou prélèvement).

Le graphique présente des informations tout à fait remarquables.

→ Échelle du graphique

Tout d’abord, vous remarquerez l’échelle sur la gauche. Il ne s’agit pas de votre échelle linéaire typique avec des espaces égaux entre les hashtags. Il s’agit plutôt d’une échelle logarithmique qui présente des incréments croissants d’un facteur 10.

Si vous produisiez le même graphique S&P 500 en utilisant une échelle linéaire typique, vous obtiendriez quelque chose de très similaire au graphique montrant la richesse de Warren Buffett au cours de sa vie. Et même si vous ne pouvez pas accumuler 10 000 dollars dès le premier jour, ne vous inquiétez pas.

Divers fonds indiciels sur Robinhood ou également sur Les meilleures alternatives à Robin des Bois vous permettent d’investir par petites tranches sans commissions de négociation. Vous pouvez apprendre comment acheter des actions fractionnées sur application de micro-investissement.

Vous pouvez apprendre à créer de la richesse à partir de rien simplement en vous en tenant à de petites contributions et en les augmentant au fil du temps. L’objectif est de conserver ces investissements diversifiés à faible coût sur le marché boursier pendant de longues périodes lorsque vous épargnez pour votre retraite.

La difficulté survient lorsque vous n’apprenez à vous constituer un patrimoine qu’à la quarantaine et que vous êtes en retard sur la courbe.

→ Performances passées ≠ Performances futures

Deuxièmement, je soulignerai que si les performances passées ne sont pas nécessairement indicatives des résultats futurs.

Si un jeune homme de 22 ans avait hypothétiquement investi 10 000 dollars au début de l’année 1938, qu’il avait configuré son compte pour réinvestir les dividendes (en ignorant les conséquences fiscales comme dans le cas d’un Roth IRA ou 401(k), cette personne aurait pris sa retraite (carrière de 46 ans, typiquement de 22 à 68 ans dans l’économie actuelle) avec plus de 2 millions de dollars d’actifs.

Il y a un peu de création de richesse en utilisant les rendements composés comme une superpuissance et la preuve que les fonds indiciels bon marché sont excellents. idées d’investissement pour les jeunes adultes.

Mieux encore, imaginez la richesse que cette personne aurait créée si elle avait versé des contributions régulières sur ce compte (ce qui est encore mieux en sélectionnant investissements bénéficiant d’avantages fiscaux dans un compte de retraite traditionnel, un Roth IRA ou un 401(k)) ou a commencé encore plus tôt (regardez à nouveau le tableau de Warren qui commence à l’âge de 14 ans).

Vous pouvez également gérer des rendements sains dans l’immobilier, un investissement à haut rendement qui fournit deux types de rendement : un rendement du capital de appréciation des prix et en tant que activité génératrice de revenus pour vous délivrer revenu passif.

L’immobilier constitue une excellente protection contre l’inflation et l’instabilité économique.

Inutile de dire que cette personne qui s’est limitée à un simple fonds indiciel S&P 500 aurait fait très peu et aurait été largement récompensée. La richesse de cette personne aurait augmenté énormément en ne faisant rien.

→ Pas un rendement positif chaque année

Un autre aspect qui ressort du graphique est que toutes les années n’ont pas été positives. En fait, au cours de cette période, certaines années consécutives ont affiché des rendements significativement négatifs d’une année sur l’autre.

Cependant, pendant assez longtemps, les rendements boursiers ont toujours été positifs, ce qui est un excellent signe pour la constitution de votre patrimoine. Le graphique ci-dessous illustre cet effet.

Il n’est peut-être pas facile de comprendre ce graphique au début, mais en l’étudiant, vous devriez constater des résultats significatifs. Tout d’abord, vous constaterez que le cadre temporel commence par un rendement quotidien pour le S&P 500 et s’étend aux performances sur un horizon de 20 ans.

Vous verrez également que les retours sont divisés en retours positifs et négatifs. Sur la période de 90 ans examinée, en moyenne, 54 % des rendements quotidiens ont été positifs, tandis que 46 % ont été négatifs.

Cela montre une tendance quotidienne moyenne à la hausse, mais Plus important encore, nous constatons que les rendements positifs sont d’autant plus élevés que le temps investi est long.

Bien que cela ne donne pas d’indication sur l’ampleur du phénomène, il suffit de constater qu’au cours d’une période qui a été marquée par deux des pires environnements économiques de l’histoire américaine, le S&P 500 a tout de même enregistré des rendements positifs.

En outre, ces données montrent que si quelqu’un avait investi au sommet absolu du marché, après 5 ans, dans 86 % des cas, l’investisseur aurait encore obtenu un rendement positif. La probabilité ne fait qu’augmenter avec le passage du temps.

Cela devrait réconforter les gens de savoir que le temps et la discipline sont vraiment payants et qu’il faut toujours épargner de l’argent dans les comptes de retraite et autres comptes d’investissement. Si l’on continue à investir, avec le temps, les rendements deviendront inévitablement positifs.

Ces mesures, ainsi que l’avancement de votre carrière pour gagner de l’argent plus rapidement, le lancement d’activités secondaires, la mise de côté d’argent sur un compte d’épargne pour un fonds d’urgence, l’évitement des dettes de cartes de crédit et des prêts étudiants (ou leur remboursement le plus rapidement possible), vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers.

Enfin, si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements et que vous n’avez pas besoin de liquidités, pensez également à investissements alternatifs qui ne sont pas corrélés au marché boursier mais qui ont produit des rendements positifs sur de longues périodes.

Comment se constituer un patrimoine à tout âge : investir dans des ETF et s’intéresser aux valeurs de croissance ?


Si vous souhaitez commencer votre parcours d’investissement et que vous disposez d’un peu d’argent pour investir, je vous recommande d’utiliser un service tel que M1 Finance et poursuivre un objectif financier à long terme de création de richesse.

Ce service permet d’accéder à des fonds indiciels à faible coût tels que ceux de Vanguard, Fidelity et Charles Schwab. Toutes ces familles de fonds ont réussi à réduire les frais à des niveaux négligeables, offrant ainsi davantage de possibilités d’imiter la performance du marché.

Le site application boursière gratuite pour les débutants et les experts font également office de Meilleure application de recherche d’actions et se marie bien avec d’autres les meilleurs sites de recherche sur les investissements d’identifier les opportunités d’achat et de détention à long terme dans actions de croissance.

Bien que j’encourage vivement les fonds indiciels à détenir la majorité de vos actifs, le fait de détenir une partie des actions de croissance peut ajouter quelques points de pourcentage à votre rendement et accroître considérablement votre patrimoine au fil du temps.

Je vous suggère d’utiliser un service de recherche tel que. Les briseurs de règles du Motley Fool Pour trouver des actions à fort potentiel de croissance. Ils ont montré une surperformance constante au fil du temps et c’est un service que j’ai moi-même utilisé pour trouver des actions de méga-croissance.

Personnellement, ma femme et moi utilisons ces services pour divers objectifs d’investissement. Avec nos comptes M1 Finance, nous avons principalement les comptes de retraite individuels (IRA) qui investissent dans les FNB Vanguard.

Pour le Motley Fool, nous avons acheté des actions de croissance avec la service de sélection de titres qui continuent à surperformer et à ajouter un peu plus à notre portefeuille chaque année.

Pour ces deux objectifs, M1 Finance ne facture pas de commissions sur les transactions ou les actifs sous gestion.

Vous avez la possibilité de choisir des “Portfolio Pies” qui sélectionnent les fonds/investissements, gèrent l’administration du compte (c’est-à-dire le rééquilibrage), le réinvestissement des dividendes et l’investissement automatique en votre nom. Vous pouvez également vous occuper gratuitement de votre propre portefeuille.

Que vous souhaitiez investir dans des fonds indiciels, des investissements socialement responsables ou d’autres portefeuilles sectoriels, M1 Finance peut gérer vos besoins d’épargne-retraite dans un compte de retraite.

Cette approche plus réduite de l’investissement dans des ETF ou des actions individuelles avec un robo-advisor comme M1 Finance élimine une grande partie des soucis financiers du processus de constitution d’un patrimoine.

Les robots-conseillers utilisent la recherche scientifique pour optimiser les ETF que vous détenez et rééquilibrer automatiquement vos avoirs au fil du temps, à mesure que vous effectuez des apports et des retraits et que les actifs se comportent différemment.

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Comment créer de la richesse en passant de zéro à un héro ?


Armé de ces informations, vous verrez, je l’espère, que l’investissement ne doit pas être aussi effrayant que certains pourraient le penser. Conservés suffisamment longtemps, les investissements dans les ETF de marché produisent non seulement des rendements positifs, mais l’histoire a montré qu’ils étaient considérables.

En commençant par un investissement initial dans un ETF S&P 500 (ou un autre fonds commun de placement à indice de marché privilégié tel que VTSAX ou VFIAX) est une excellente première étape pour passer de zéro à un héros lorsqu’il s’agit d’apprendre à créer de la richesse à partir de rien.